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價格：聯(lián)系客服報價
上課方式：公開課/內(nèi)訓(xùn)/總裁班課程 時間上課時間：2天
授課對象：銀行客戶經(jīng)理、銀行風(fēng)控人員、銀行管理層、信貸公司銷售及風(fēng)控人員
授課講師：范文偉
課程背景： 在銀行信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)授予了相應(yīng)的額度開始合作后是不是就高枕無憂、坐等客戶回款了呢？顯然不是，因為外部環(huán)境在變化、客戶業(yè)務(wù)也在發(fā)展，風(fēng)險也是隨之而變的。為了做到資金放得出去、收得回來，我們須要在業(yè)務(wù)的運行過程中實時跟進，盡早識別出可能影響企業(yè)經(jīng)營狀況、還款能力的風(fēng)險點，及時介入做好相應(yīng)的風(fēng)險處置。 本課程結(jié)合多年的信貸風(fēng)險事后識別與處置實戰(zhàn)案例，對信貸風(fēng)險事后的爆發(fā)點進行了梳理，通過結(jié)果歸因、案例剖析，詳盡講授了信貸事后風(fēng)險的動因分析及處置方案，為確保信貸資金的順利收回保駕護航。
● 掌握事后風(fēng)險信息“三透”掃描法，高效捕捉潛在風(fēng)險信號：能夠通過公開信息、企業(yè)變化及押品波動，主動識別經(jīng)營惡化與還款能力風(fēng)險 ● 運用“六步分析法”，系統(tǒng)評估風(fēng)險動因、影響并制定應(yīng)對策略：能針對庫存劇增、銷售額下滑等具體風(fēng)險信號，完成從識別到處置的全流程分析 ● 建立風(fēng)險分級（安全區(qū)至無清償區(qū)）處置框架，明確各階段應(yīng)對動作：掌握不同風(fēng)險階段的處置原則，能根據(jù)風(fēng)險程度選擇抽離、跳傘或自救等策略 ● 學(xué)會識別核心風(fēng)險演變信號（如股東變更、涉訴、指標異常），提前預(yù)警：能通過管理層變動、涉訴案件等關(guān)鍵信息，預(yù)判企業(yè)還款風(fēng)險并及時介入 ● 掌握風(fēng)險處置中的“抓手”尋找與資產(chǎn)保全方法，提升資金回收成功率：能在企業(yè)風(fēng)險加重時，通過庫存監(jiān)控、債權(quán)申報等手段，有效維護自身權(quán)益
課程背景： 在銀行信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)授予了相應(yīng)的額度開始合作后是不是就高枕無憂、坐等客戶回款了呢？顯然不是，因為外部環(huán)境在變化、客戶業(yè)務(wù)也在發(fā)展，風(fēng)險也是隨之而變的。為了做到資金放得出去、收得回來，我們須要在業(yè)務(wù)的運行過程中實時跟進，盡早識別出可能影響企業(yè)經(jīng)營狀況、還款能力的風(fēng)險點，及時介入做好相應(yīng)的風(fēng)險處置。 本課程結(jié)合多年的信貸風(fēng)險事后識別與處置實戰(zhàn)案例，對信貸風(fēng)險事后的爆發(fā)點進行了梳理，通過結(jié)果歸因、案例剖析，詳盡講授了信貸事后風(fēng)險的動因分析及處置方案，為確保信貸資金的順利收回保駕護航。 課程收益： ● 掌握事后風(fēng)險信息“三透”掃描法，高效捕捉潛在風(fēng)險信號：能夠通過公開信息、企業(yè)變化及押品波動，主動識別經(jīng)營惡化與還款能力風(fēng)險 ● 運用“六步分析法”，系統(tǒng)評估風(fēng)險動因、影響并制定應(yīng)對策略：能針對庫存劇增、銷售額下滑等具體風(fēng)險信號，完成從識別到處置的全流程分析 ● 建立風(fēng)險分級（安全區(qū)至無清償區(qū)）處置框架，明確各階段應(yīng)對動作：掌握不同風(fēng)險階段的處置原則，能根據(jù)風(fēng)險程度選擇抽離、跳傘或自救等策略 ● 學(xué)會識別核心風(fēng)險演變信號（如股東變更、涉訴、指標異常），提前預(yù)警：能通過管理層變動、涉訴案件等關(guān)鍵信息，預(yù)判企業(yè)還款風(fēng)險并及時介入 ● 掌握風(fēng)險處置中的“抓手”尋找與資產(chǎn)保全方法，提升資金回收成功率：能在企業(yè)風(fēng)險加重時，通過庫存監(jiān)控、債權(quán)申報等手段，有效維護自身權(quán)益 課程時間：2天，6小時/天 課程對象：銀行客戶經(jīng)理、銀行風(fēng)控人員、銀行管理層、信貸公司銷售及風(fēng)控人員 課程方式：課堂講授+問題思考+小組討論+點評及拆解+實戰(zhàn)案例分享 課程大綱 第一篇：事后風(fēng)險信息排查 導(dǎo)入/討論：貸后檢查我們主要是做哪些方面的檢查呢？ 第一講：風(fēng)險掃描——動態(tài)監(jiān)控與異常捕捉 一、建立風(fēng)險信息抓取及回訪機制 1. 風(fēng)險信息自動抓取推送 1）與天眼查等平臺信息對接 2）爬蟲技術(shù)爬取企業(yè)風(fēng)險相關(guān)信息 2. 定期回訪機制 1）季度回訪 2）資料刷新 3）實地走訪 4）側(cè)面驗證 案例：某銀行信貸業(yè)務(wù)事后非預(yù)約時間去某企業(yè)門口蹲守數(shù)出貨卡車數(shù)量 二、透過公開信息看風(fēng)險 1. 看企業(yè)涉訴案件 1）作為被告的案件 案例：信貸業(yè)務(wù)事后跟進中某企業(yè)作為被告的民間借貸糾紛案判決被凍資導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂 2）作為原告的案件 案例：信貸業(yè)務(wù)事后跟進中某企業(yè)作為原告起訴其客戶拖款資金鏈緊張 3）質(zhì)押登記信息變化 案例：信貸業(yè)務(wù)事后跟進中某企業(yè)由于質(zhì)押物貶值新增質(zhì)押物登記記錄 2. 看企業(yè)股東變化信息 1）大股東變化 2）法人變化 案例：信貸業(yè)務(wù)事后跟進中某企業(yè)實控人卸任法人金蟬脫殼 3. 看行業(yè)資訊信息 1）行業(yè)政策 案例1：光伏行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)政策變化導(dǎo)致的企業(yè)經(jīng)營問題 案例2：電商平臺數(shù)據(jù)報送稅局導(dǎo)致電商公司補繳稅款 2）行業(yè)發(fā)展 案例1：打車平臺對出租車汽車公司的業(yè)績影響 案例2：AI技術(shù)對軟件外包企業(yè)的業(yè)績影響 4. 看外部環(huán)境 1）客戶國家政策變化信息 案例1：美國加稅導(dǎo)致美國市場的訂單減少、貨物滯留港口 案例2：下游客戶國家反傾銷政策出臺影響業(yè)務(wù) 2）本國政策變化信息 案例：我國稀土出口管制 案例：我國出口退稅稅率調(diào)整對企業(yè)利潤及價格影響 三、透過企業(yè)變化信息看風(fēng)險 1. 客戶資金使用用途與約定不符 案例：信貸業(yè)務(wù)事后跟進中企業(yè)拿融資款去支付其他借款 2. 老板及核心管理層變化 案例1：某銀行信貸業(yè)務(wù)事后發(fā)現(xiàn)老板與老板娘“第三者感情問題” 案例2：信貸業(yè)務(wù)事后跟進中發(fā)現(xiàn)某企業(yè)核心管理層“另起爐灶” 案例3：同行偶遇某企業(yè)副總得知原企業(yè)訂單下滑經(jīng)營困難 3. 企業(yè)用融資款對外多元投資 案例：信貸業(yè)務(wù)事后跟進中某企業(yè)用融資款對外投資失敗導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂 4. 企業(yè)主要經(jīng)營指標異常變化 1）銷售額大幅下滑：行業(yè)下滑、訂單減少、產(chǎn)品迭代失去競爭力、營銷能力跟不上 案例：信貸業(yè)務(wù)事后跟進中某企業(yè)由于產(chǎn)品同質(zhì)化價格不占優(yōu)勢而訂單下滑 2）應(yīng)收賬款陡增：客戶拖延付款、呆賬增加、向渠道壓貨、下游客戶賬期增加 案例：某企業(yè)應(yīng)收賬款呆賬導(dǎo)致應(yīng)收賬款增加 3）庫存增加：市場萎靡、客戶不提貨、季節(jié)因素、質(zhì)量問題、盲目擴張 案例：某企業(yè)下游客戶未提貨導(dǎo)致庫存暴增資金緊張 4）其他異常指標：利潤率為負、出現(xiàn)大額其他應(yīng)收款/其他應(yīng)付款 案例：某企業(yè)老板挪用公司資金趕牛市熱潮被套導(dǎo)致企業(yè)資金緊張 5. 企業(yè)出現(xiàn)延遲支付工資 6. 企業(yè)在其他金融機構(gòu)/合作單位逾期 案例：信貸業(yè)務(wù)事后跟進中發(fā)現(xiàn)某企業(yè)在其他機構(gòu)欠款逾期而停止放賬的案例。 四、透過押品價值波動看風(fēng)險 1. 抵押的房產(chǎn)出現(xiàn)大幅跌價 2. 抵押的股票價格跌破平倉線 3. 抵押物的流動性出現(xiàn)問題或大幅貶值 案例：信貸業(yè)務(wù)事后跟進中某企業(yè)抵押物出現(xiàn)價格下跌，增加企業(yè)貨壓比例 4. 擔(dān)保人資信發(fā)生重大變化 五、事后風(fēng)險識別六步法 1. 發(fā)掘風(fēng)險信號 2. 分析動因 3. 評估影響大小 4. 分析對策有效性 5. 觀察驗證 6. 風(fēng)險處置 案例：用“六部分析法”分析某企業(yè)盲目擴張導(dǎo)致庫存劇增資金鏈斷裂 第二篇：事后風(fēng)險處置 第一講：風(fēng)險演變——傳導(dǎo)路徑與升級規(guī)律 一、安全區(qū) 1. 問題初現(xiàn)，企業(yè)狀況開始變壞 2. 負債率升高、流動性惡化 二、風(fēng)險初現(xiàn)區(qū) 1. 問題已經(jīng)暴露 2. 企業(yè)融資補窟窿 三、風(fēng)險加重區(qū) 1. 融資困難 2. 與債權(quán)人商議解決欠款方案 四、清算區(qū) 1. 企業(yè)資不抵債 2. 企業(yè)開始轉(zhuǎn)移資產(chǎn) 五、無清償區(qū) 1. 開始清算、破產(chǎn) 2. 大部分債權(quán)人蒙受損失 第二講：風(fēng)險處置——分級應(yīng)對與化解機制 一、安全區(qū)：抽離 導(dǎo)入/討論：這種情形下你是客戶經(jīng)理/風(fēng)控人員會如何選擇？ 1. 什么都不做 2. 款項到期收回不再繼續(xù)放款 3. 觀察企業(yè)是否可以扭轉(zhuǎn)局面 二、風(fēng)險初現(xiàn)區(qū)：跳傘 導(dǎo)入/討論：這種情形下你是信貸人員會怎么做？ 1. 做挽救計劃：增加融資款或增加擔(dān)保以挽救客戶 案例：深圳地鐵對萬科追加借款試圖挽救萬科的案例 2. 提前收款 案例：某企業(yè)由于訴訟銀行賬戶被凍結(jié)即刻開始催收收款 3. 直接起訴 案例：某客戶回款計劃未談攏 三、風(fēng)險加重區(qū)：自救 導(dǎo)入/討論：這種情形下你是信貸人員如何自救？ 1. 尋找抓手 2. 防止資產(chǎn)轉(zhuǎn)移 案例：某企業(yè)出現(xiàn)再融資困難時取得企業(yè)庫存明細，通過庫存變現(xiàn)收回欠款 四、清算區(qū)：據(jù)理力爭 1. 積極申報債權(quán) 2. 爭取優(yōu)先權(quán) 五、無清償區(qū)：鍥而不舍 1. 跟進清算進度與結(jié)果 2. 顆粒歸倉 課程總結(jié)與課后計劃
擅長領(lǐng)域：信貸風(fēng)險全流程、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評估與管理、逾期賬款清欠催收、風(fēng)險盡調(diào)、財務(wù)報告分析
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