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價(jià)格：聯(lián)系客服報(bào)價(jià)
上課方式：公開課/內(nèi)訓(xùn)/總裁班課程 時(shí)間上課時(shí)間：2天
授課對(duì)象：銀行客戶經(jīng)理、銀行風(fēng)控人員、銀行管理層、信貸公司銷售及風(fēng)控人員
授課講師：范文偉
在信貸業(yè)務(wù)的開展過程中，風(fēng)險(xiǎn)如影隨形、無處不在，稍不留神就容易掉到各種風(fēng)險(xiǎn)陷阱里面，輕則產(chǎn)生逾期、重則血本無歸。所以在信貸業(yè)務(wù)中信貸風(fēng)險(xiǎn)的全流程識(shí)別至關(guān)重要、不可或缺。那在開展信貸業(yè)務(wù)的過程中存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？又該如何識(shí)別出這些風(fēng)險(xiǎn)呢？ 本課程綜合多年的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)戰(zhàn)案例，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行了梳理，通過要點(diǎn)歸納、方法總結(jié)、案例分享，全方位的識(shí)別、揭示信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)，為信貸業(yè)務(wù)的順利、健康開展點(diǎn)明風(fēng)險(xiǎn)、保駕護(hù)航。
● 掌握“六證七查”方法，有效識(shí)別客戶主體資質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)：能通過工商、稅務(wù)等官方信息，快速排查空殼公司、異常經(jīng)營及潛在隱形負(fù)債。 ● 學(xué)會(huì)現(xiàn)場走訪與觀察要點(diǎn)，評(píng)估企業(yè)經(jīng)營與運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)：掌握從辦公室、生產(chǎn)到倉庫的實(shí)地核查方法，判斷企業(yè)真實(shí)生產(chǎn)狀況與管理水平。 ● 運(yùn)用財(cái)務(wù)四法交叉檢驗(yàn)，識(shí)別常見財(cái)務(wù)造假與數(shù)據(jù)真實(shí)性：能通過因素分析、關(guān)聯(lián)指標(biāo)對(duì)比等手段，發(fā)現(xiàn)收入虛增、負(fù)債隱瞞等財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ● 建立“人、事、財(cái)、法”四維風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別框架，系統(tǒng)排查全流程風(fēng)險(xiǎn)：掌握從行業(yè)、人力資源、運(yùn)營到財(cái)務(wù)、法律的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，形成結(jié)構(gòu)化分析能力。 ● 掌握貸后跟蹤核心風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，及時(shí)預(yù)警與應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)惡化：能識(shí)別資金挪用、指標(biāo)異常、訴訟等貸后風(fēng)險(xiǎn)征兆，并采取相應(yīng)跟進(jìn)措施
課程背景： 在信貸業(yè)務(wù)的開展過程中，風(fēng)險(xiǎn)如影隨形、無處不在，稍不留神就容易掉到各種風(fēng)險(xiǎn)陷阱里面，輕則產(chǎn)生逾期、重則血本無歸。所以在信貸業(yè)務(wù)中信貸風(fēng)險(xiǎn)的全流程識(shí)別至關(guān)重要、不可或缺。那在開展信貸業(yè)務(wù)的過程中存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？又該如何識(shí)別出這些風(fēng)險(xiǎn)呢？ 本課程綜合多年的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)戰(zhàn)案例，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行了梳理，通過要點(diǎn)歸納、方法總結(jié)、案例分享，全方位的識(shí)別、揭示信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)，為信貸業(yè)務(wù)的順利、健康開展點(diǎn)明風(fēng)險(xiǎn)、保駕護(hù)航。 課程收益： ● 掌握“六證七查”方法，有效識(shí)別客戶主體資質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)：能通過工商、稅務(wù)等官方信息，快速排查空殼公司、異常經(jīng)營及潛在隱形負(fù)債。 ● 學(xué)會(huì)現(xiàn)場走訪與觀察要點(diǎn)，評(píng)估企業(yè)經(jīng)營與運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)：掌握從辦公室、生產(chǎn)到倉庫的實(shí)地核查方法，判斷企業(yè)真實(shí)生產(chǎn)狀況與管理水平。 ● 運(yùn)用財(cái)務(wù)四法交叉檢驗(yàn)，識(shí)別常見財(cái)務(wù)造假與數(shù)據(jù)真實(shí)性：能通過因素分析、關(guān)聯(lián)指標(biāo)對(duì)比等手段，發(fā)現(xiàn)收入虛增、負(fù)債隱瞞等財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ● 建立“人、事、財(cái)、法”四維風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別框架，系統(tǒng)排查全流程風(fēng)險(xiǎn)：掌握從行業(yè)、人力資源、運(yùn)營到財(cái)務(wù)、法律的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，形成結(jié)構(gòu)化分析能力。 ● 掌握貸后跟蹤核心風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，及時(shí)預(yù)警與應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)惡化：能識(shí)別資金挪用、指標(biāo)異常、訴訟等貸后風(fēng)險(xiǎn)征兆，并采取相應(yīng)跟進(jìn)措施 課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天 課程對(duì)象：銀行客戶經(jīng)理、銀行風(fēng)控人員、銀行管理層、信貸公司銷售及風(fēng)控人員 課程方式：課堂講授+問題思考+小組討論+點(diǎn)評(píng)及拆解+實(shí)戰(zhàn)案例分享 課程工具：企業(yè)授信評(píng)估模型 課程大綱 第一篇：風(fēng)險(xiǎn)的特征與來源 第一講：風(fēng)險(xiǎn)特征——本質(zhì)屬性與主要表現(xiàn) 導(dǎo)入/討論：我們?nèi)粘I(yè)務(wù)開展中講到的“這筆信貸有風(fēng)險(xiǎn)”，那到底有什么樣的“風(fēng)險(xiǎn)”呢？ 一、風(fēng)險(xiǎn)三要素 1. 風(fēng)險(xiǎn)因素 2. 風(fēng)險(xiǎn)事件 3. 風(fēng)險(xiǎn)損失 二、風(fēng)險(xiǎn)的特征 思考討論：信貸業(yè)務(wù)的開展中存在“零風(fēng)險(xiǎn)”的業(yè)務(wù)么？ 1. 風(fēng)險(xiǎn)的必然性 2. 風(fēng)險(xiǎn)的不確定性 3. 風(fēng)險(xiǎn)的無規(guī)律性 4. 風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)事件有潛在的因果關(guān)系 5. 風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比 第二講：風(fēng)險(xiǎn)來源——內(nèi)外部成因與觸發(fā)條件 導(dǎo)入/討論：在信貸業(yè)務(wù)的開展過程中，常見的風(fēng)險(xiǎn)來源有哪些呢？ 一、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 1. 宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控及產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向 2. 行業(yè)狀況 3. 行業(yè)周期性 4. 市場集中度 5. 行業(yè)壁壘 典型案例：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的影響，以房地產(chǎn)行業(yè)及某挖礦機(jī)生產(chǎn)企業(yè)為例 二、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 1. 市場變化、競品情況 2. 消費(fèi)者購買力下降 3. 產(chǎn)品供應(yīng)不上或虧損 4. 替代品的出現(xiàn) 5. 技術(shù)/產(chǎn)品質(zhì)量/服務(wù)/銷售渠道等 典型案例：產(chǎn)品迭代 三、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 1. 經(jīng)營管理不善 2. 資金周轉(zhuǎn)問題 3. 資本結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債率、應(yīng)收/應(yīng)付/庫存及現(xiàn)金流 4. 對(duì)外投資融資等 四、法律風(fēng)險(xiǎn) 1. 陷入合同陷阱 2. 下游合同霸王條款 3. 知識(shí)產(chǎn)權(quán)問題 4. 偷逃稅款等 五、人力資源風(fēng)險(xiǎn) 1. 創(chuàng)始人風(fēng)險(xiǎn) 2. 管理團(tuán)隊(duì)風(fēng)險(xiǎn) 3. 核心骨干員工風(fēng)險(xiǎn) 第二篇：全流程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 第一講：事前識(shí)別——預(yù)警信號(hào)與預(yù)防評(píng)估 ——風(fēng)險(xiǎn)二維識(shí)別： 1）橫坐標(biāo)：事前、事中、事后 2）縱坐標(biāo)：行業(yè)、人力、運(yùn)營、財(cái)務(wù)、法律 一、客戶選擇風(fēng)險(xiǎn) 1. 主流企業(yè)VS潮流企業(yè) 1）經(jīng)營體系 2）抗風(fēng)險(xiǎn)能力 3）市場波動(dòng) 2. 國有企業(yè)VS民營企業(yè) 1）資產(chǎn)雄厚與薄弱 2）流程規(guī)范與靈活性 3）管理規(guī)范性與財(cái)務(wù)透明度 4）決策鏈條與管理機(jī)制 二、客戶主體資質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) 1. 從手續(xù)“六證”看經(jīng)營 1）工商營業(yè)執(zhí)照 2）組織機(jī)構(gòu)代碼證 3）稅務(wù)登記證 4）社會(huì)保險(xiǎn)登記證 5）統(tǒng)計(jì)登記證 6）其他行業(yè)許可證 典型案例：信貸業(yè)務(wù)中某家具工廠未做熏蒸/熱處理無法辦理《植物檢疫證書》而損失出口業(yè)務(wù)訂單 2. 從工商信息“七查”看企業(yè)主體風(fēng)險(xiǎn) 1）從成立時(shí)間與一般納稅人時(shí)間差異看是否異常經(jīng)營 2）從注冊(cè)地址、注冊(cè)資本看是否是“空殼公司” 3）從法定表人與股東是否一致看企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 4）從企業(yè)參保人數(shù)與租賃合同登記看企業(yè)經(jīng)營規(guī)范性 5）從股東信息變更看是否持續(xù)經(jīng)營 6）從不良記錄及納稅、行政處罰訴訟看財(cái)務(wù)實(shí)力與隱形負(fù)債 7）從質(zhì)押登記信息、固定資產(chǎn)/股權(quán)凍結(jié)質(zhì)押看資金情況 典型案例：信貸業(yè)務(wù)中識(shí)別客戶下游大客戶注冊(cè)地為“居民樓單元房”的“空殼公司” 三、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 1. 看行業(yè)賽道 例如：地產(chǎn)、教育、虛擬貨幣等行業(yè)，政策傾斜的行業(yè)等 2. 看行業(yè)的趨勢(shì)：成長或飽和 3. 看在行業(yè)中的角色：上游原料供應(yīng)商、集成商、運(yùn)營商/貿(mào)易商 4. 看在行業(yè)位置：是一線品牌、二線后起之秀還是山寨廠商 第二講：事中識(shí)別——?jiǎng)討B(tài)監(jiān)控與及時(shí)干預(yù) 一、人力資源風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 1. 觀察老板 1）性格、為人、經(jīng)歷、嗜好、婚姻狀態(tài) 2）老板是否有吸毒、包養(yǎng)情人、嗜賭成性等不良嗜好 3）老板是否存在通過轉(zhuǎn)移/投資/奢侈消費(fèi)等方式變公為私、鯨吞企業(yè)資產(chǎn) 4）老板在企業(yè)沒有任何制約，擁有秘密公司，掛著大量與企業(yè)經(jīng)營沒有關(guān)系的頭銜 2. 觀管理團(tuán)隊(duì) 1）股權(quán)結(jié)構(gòu)、管理架構(gòu)是否穩(wěn)固 2）文化程度、年齡結(jié)構(gòu)、開拓精神、行業(yè)經(jīng)驗(yàn) 3）主要人員是否變動(dòng)頻繁，尤其是財(cái)務(wù)總監(jiān)、會(huì)計(jì)和出納 3. 觀公司核心銷售、技術(shù)骨干的司齡及穩(wěn)定性 4. 觀公司核心團(tuán)隊(duì)營銷能力及研發(fā)水平 二、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 1. 看市場“八個(gè)維度” 1）市場競爭的激烈程度 2）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) 3）產(chǎn)品議價(jià)能力 4）市場營銷能力 5）客戶分散度 6）銷售渠道 7）銷售周期 8）銷售成本 2. 看企業(yè)“五個(gè)規(guī)?！?1）資產(chǎn)規(guī)模 2）業(yè)務(wù)規(guī)模 3）盈利規(guī)模 4）市場份額 5）人員產(chǎn)能規(guī)模 ——適當(dāng)規(guī)模是保證企業(yè)生存發(fā)展的必要條件！ 3. 看產(chǎn)品“四個(gè)方面” 1）產(chǎn)品定位 2）產(chǎn)品優(yōu)劣勢(shì)：質(zhì)量、價(jià)格、供貨快慢 3）產(chǎn)品必要性：常用品、必需品、奢侈品 4）產(chǎn)品差異化與可替代性 4. 走“三個(gè)區(qū)域” 1）辦公室區(qū)域：是否整潔、工作秩序是否良好、員工是否繁忙 2）生產(chǎn)區(qū)域 a生產(chǎn)是否井然有序、生產(chǎn)人員的精神面貌是否積極 b生產(chǎn)技術(shù)與工藝是否落后 c良率是否控制在行業(yè)范圍內(nèi) d開工率、生產(chǎn)連續(xù)性、停產(chǎn)情況 e工資、水電費(fèi)、場地租金等是否與產(chǎn)能、財(cái)務(wù)信息一致 3）倉庫區(qū)域 a物料、產(chǎn)成品是否井然有序 b來料檢驗(yàn)及出貨檢驗(yàn)是否操作規(guī)范、如實(shí)錄入ERP c采購計(jì)劃是否為訂單驅(qū)動(dòng)型采購 d原材料價(jià)格波動(dòng)情況 e供應(yīng)商集中度 f采購量是否經(jīng)常性供給過量或供給不足 g入庫時(shí)間久的成品、核心原材料是否較多 h關(guān)注預(yù)付款、在途物資、原材料、半成品、成品的比例和關(guān)系 i現(xiàn)場出入庫車輛情況 5. 防“三個(gè)過度” 1）過度擴(kuò)張 2）過度融資 3）過度擔(dān)保 三、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 1. 主要作假方式 1）會(huì)計(jì)記賬方法變化頻繁 2）多記銷售收入、利潤、資產(chǎn) 3）夸大應(yīng)收賬款、存貨 4）資產(chǎn)重復(fù)計(jì)算，資產(chǎn)重新評(píng)估增值計(jì)入資本公積 5）低報(bào)負(fù)債，將短期借款轉(zhuǎn)成其他應(yīng)付款 6）少記成本、損失 7）關(guān)聯(lián)企業(yè)較多、關(guān)聯(lián)交易頻繁 2. 財(cái)務(wù)真實(shí)性識(shí)別“四法” 1）因素分析法 案例：信貸業(yè)務(wù)中通過虛假合同增加銷售收入的案例 2）關(guān)聯(lián)指標(biāo)交叉檢驗(yàn)法 案例：信貸業(yè)務(wù)中通過虛增應(yīng)收賬款以降低資產(chǎn)負(fù)債率案例 3）賬實(shí)對(duì)照法 案例：信貸業(yè)務(wù)中通過做假賬粉飾經(jīng)營，但實(shí)物庫存不匹配的案例 4）同行比較法 案例：信貸業(yè)務(wù)中某客戶毛利率指標(biāo)遠(yuǎn)低于同行的案例 3. 常見財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 1）應(yīng)收風(fēng)險(xiǎn)：欠款收不回，壞賬風(fēng)險(xiǎn)高 2）信用風(fēng)險(xiǎn)：供應(yīng)商不放賬或大幅下滑 3）庫存風(fēng)險(xiǎn)：庫存動(dòng)銷慢、存貨跌價(jià) 4）盈利風(fēng)險(xiǎn)：利潤為負(fù)、經(jīng)營持續(xù)虧損 5）投資風(fēng)險(xiǎn)：短融長投、投資失敗 6）現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)：融資或造血能力低于投資/償債或失血速度 四、法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 1. 合同簽訂不嚴(yán)謹(jǐn)導(dǎo)致巨大的違約責(zé)任承擔(dān) 2. 下游客戶強(qiáng)勢(shì)，霸王條款無法更改 典型案例：信貸業(yè)務(wù)中客戶下游京東銷售合同里的代銷與回購條款案例。 3. 偷逃稅款的風(fēng)險(xiǎn) 典型案例：信貸業(yè)務(wù)中某電商公司通過無票低價(jià)競爭隱藏風(fēng)險(xiǎn)的案例。 第三講：事后識(shí)別——復(fù)盤分析與改進(jìn)機(jī)制 一、跟進(jìn)或回訪關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 1. 資金使用用途及去向與約定不符 2. 行業(yè)發(fā)生巨變 3. 關(guān)乎企業(yè)經(jīng)營的內(nèi)外部環(huán)境政策發(fā)生大的變化 4. 企業(yè)主要經(jīng)營指標(biāo)異常變化 5. 老板或核心管理層變動(dòng) 6. 企業(yè)發(fā)生跨行業(yè)兼并收購或多元化投資 7. 發(fā)生訴訟、稅務(wù)、稽查、重大擔(dān)保等事項(xiàng) 8. 企業(yè)出現(xiàn)延遲支付工資、拖欠稅金 9. 企業(yè)在其他金融機(jī)構(gòu)、合作單位逾期 二、押品價(jià)值波動(dòng) 1. 抵押的房產(chǎn)出現(xiàn)大幅跌價(jià) 2. 抵押的股票價(jià)格跌破平倉線 3. 抵押物的流動(dòng)性出現(xiàn)問題或大幅貶值 4. 擔(dān)保人的資信發(fā)生大的變化 課程回顧與現(xiàn)場問題解答
擅長領(lǐng)域：信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、逾期賬款清欠催收、風(fēng)險(xiǎn)盡調(diào)、財(cái)務(wù)報(bào)告分析
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