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價(jià)格：聯(lián)系客服報(bào)價(jià)
上課方式：公開課/內(nèi)訓(xùn)/總裁班課程 時(shí)間上課時(shí)間：2天
授課對(duì)象：銀行客戶經(jīng)理、銀行風(fēng)控人員、銀行管理層、信貸公司銷售及風(fēng)控人員
授課講師：范文偉
在信貸業(yè)務(wù)的開展過程中各種風(fēng)險(xiǎn)無處不在，在真真假假、虛虛實(shí)實(shí)的各類客戶相關(guān)中如何能識(shí)別出其中的風(fēng)險(xiǎn)呢？那還是得通過現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)考察，眼見為實(shí)。在現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)過程中又怎么樣才能透過表面探知其中問題、通過已有資料與現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際情況的對(duì)比分析驗(yàn)證發(fā)掘出其中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)呢？ 本課程結(jié)合多年的現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)評(píng)估實(shí)戰(zhàn)案例，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)評(píng)估的方式方法及如何發(fā)掘企業(yè)經(jīng)營(yíng)下蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了提煉，通過要點(diǎn)歸納、方法總結(jié)、案例分析，全方位的展示了信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)評(píng)估中如何透過表象發(fā)現(xiàn)問題、發(fā)掘風(fēng)險(xiǎn)，為信貸業(yè)務(wù)的健康高效開展排查風(fēng)險(xiǎn)，篩選出優(yōu)質(zhì)客戶與項(xiàng)目。
● 掌握“四看六步”現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)法，系統(tǒng)高效完成企業(yè)情況摸查：能夠運(yùn)用“兩單兩票、三品四表”框架，快速收集關(guān)鍵信息并評(píng)估企業(yè)運(yùn)營(yíng)實(shí)質(zhì)。 ● 學(xué)會(huì)“三區(qū)”（辦公室、生產(chǎn)、倉(cāng)庫(kù)）走訪核查方法，驗(yàn)證業(yè)務(wù)規(guī)模與真實(shí)性：能通過實(shí)地觀察與員工交流，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、庫(kù)存狀況是否與報(bào)表相符。 ● 運(yùn)用財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，發(fā)現(xiàn)銷售額、毛利率等異常原因：能夠現(xiàn)場(chǎng)比對(duì)財(cái)報(bào)、訂單、ERP數(shù)據(jù)，識(shí)別虛增銷售、成本失控等財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 ● 掌握企業(yè)主及管理團(tuán)隊(duì)的評(píng)估要點(diǎn)，判斷其經(jīng)營(yíng)能力與信用風(fēng)險(xiǎn)：能通過訪談與側(cè)面了解，評(píng)估實(shí)際控制人的口碑、作風(fēng)及團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性。 ● 形成結(jié)構(gòu)化現(xiàn)場(chǎng)核查能力，為信貸決策提供可靠的一手風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù)：能系統(tǒng)排查法律、稅務(wù)、合規(guī)隱患，完成從信息收集到風(fēng)險(xiǎn)判斷的全流程。
課程背景： 在信貸業(yè)務(wù)的開展過程中各種風(fēng)險(xiǎn)無處不在，在真真假假、虛虛實(shí)實(shí)的各類客戶相關(guān)中如何能識(shí)別出其中的風(fēng)險(xiǎn)呢？那還是得通過現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)考察，眼見為實(shí)。在現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)過程中又怎么樣才能透過表面探知其中問題、通過已有資料與現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際情況的對(duì)比分析驗(yàn)證發(fā)掘出其中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)呢？ 本課程結(jié)合多年的現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)評(píng)估實(shí)戰(zhàn)案例，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)評(píng)估的方式方法及如何發(fā)掘企業(yè)經(jīng)營(yíng)下蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了提煉，通過要點(diǎn)歸納、方法總結(jié)、案例分析，全方位的展示了信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)評(píng)估中如何透過表象發(fā)現(xiàn)問題、發(fā)掘風(fēng)險(xiǎn)，為信貸業(yè)務(wù)的健康高效開展排查風(fēng)險(xiǎn)，篩選出優(yōu)質(zhì)客戶與項(xiàng)目。 課程收益： ● 掌握“四看六步”現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)法，系統(tǒng)高效完成企業(yè)情況摸查：能夠運(yùn)用“兩單兩票、三品四表”框架，快速收集關(guān)鍵信息并評(píng)估企業(yè)運(yùn)營(yíng)實(shí)質(zhì)。 ● 學(xué)會(huì)“三區(qū)”（辦公室、生產(chǎn)、倉(cāng)庫(kù)）走訪核查方法，驗(yàn)證業(yè)務(wù)規(guī)模與真實(shí)性：能通過實(shí)地觀察與員工交流，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、庫(kù)存狀況是否與報(bào)表相符。 ● 運(yùn)用財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，發(fā)現(xiàn)銷售額、毛利率等異常原因：能夠現(xiàn)場(chǎng)比對(duì)財(cái)報(bào)、訂單、ERP數(shù)據(jù)，識(shí)別虛增銷售、成本失控等財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 ● 掌握企業(yè)主及管理團(tuán)隊(duì)的評(píng)估要點(diǎn)，判斷其經(jīng)營(yíng)能力與信用風(fēng)險(xiǎn)：能通過訪談與側(cè)面了解，評(píng)估實(shí)際控制人的口碑、作風(fēng)及團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性。 ● 形成結(jié)構(gòu)化現(xiàn)場(chǎng)核查能力，為信貸決策提供可靠的一手風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù)：能系統(tǒng)排查法律、稅務(wù)、合規(guī)隱患，完成從信息收集到風(fēng)險(xiǎn)判斷的全流程。 課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天 課程對(duì)象：銀行客戶經(jīng)理、銀行風(fēng)控人員、銀行管理層、信貸公司銷售及風(fēng)控人員 課程方式：課堂講授+問題思考+小組討論+點(diǎn)評(píng)及拆解+實(shí)戰(zhàn)案例分享 課程大綱 第一篇：現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)注意事項(xiàng) 第一講：盡調(diào)準(zhǔn)備——清單梳理與信息預(yù)審 導(dǎo)入/討論：我們現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)前一般做哪些準(zhǔn)備工作呢？ 一、我方準(zhǔn)備 1. 預(yù)約好訪談人員及時(shí)間 案例：信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)中某關(guān)鍵訪談人員缺失導(dǎo)致需要二次現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào) 2. 制定盡調(diào)計(jì)劃 案例：信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)中由于盡調(diào)計(jì)劃不周密而錯(cuò)過產(chǎn)線生產(chǎn)時(shí)間 3. 準(zhǔn)備詳細(xì)盡調(diào)問題清單 1）存疑需要問的問題 2）要核對(duì)核查的事項(xiàng) 二、客戶準(zhǔn)備 1. 準(zhǔn)備現(xiàn)場(chǎng)查閱的資料 1）近3個(gè)月完整訂單 2）經(jīng)3個(gè)月完整進(jìn)銷項(xiàng)發(fā)票 3）之前未提供完整的資料 2. 現(xiàn)場(chǎng)訪談的人員預(yù)留 1）老板、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人時(shí)間 2）車間、倉(cāng)庫(kù)對(duì)接人時(shí)間 第二講：盡調(diào)原則——客觀獨(dú)立與審慎驗(yàn)證 一、盡調(diào)原則 1. 獨(dú)立性原則 2. 全面性原則 3. 謹(jǐn)慎性原則 4. 重要性原則 二、盡調(diào)要求 1. 耳聽為虛、眼見為實(shí) 2. 獨(dú)立思考及判斷力 3. 溝通方法與技巧 案例：信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)中某客戶老板對(duì)提問泛泛而談的場(chǎng)景應(yīng)對(duì) 第二篇：現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)實(shí)操 第一講：現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)“四看” 一、看“兩單” 1. 銷售訂單 2. 采購(gòu)訂單 二、看“兩票” 1. 進(jìn)項(xiàng)發(fā)票 2. 銷項(xiàng)發(fā)票 三、看“三品” 1. 人品 2. 產(chǎn)品 3. 押品 四、看“四表” 1. 稅表 2. 財(cái)務(wù)報(bào)表（含科目明細(xì)） 3. 內(nèi)部商務(wù)報(bào)表（或ERP） 4. 水電表 第二講：現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)“六步走” 一、摸清企業(yè)總體情況 1. 行業(yè)狀況 2. 企業(yè)的行業(yè)位置 3. 企業(yè)的商業(yè)模式 1）業(yè)務(wù)模式 2）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 3）盈利模式 3）產(chǎn)品或服務(wù)（成本構(gòu)成、單價(jià)區(qū)間、價(jià)格波幅） 4）關(guān)聯(lián)公司的經(jīng)營(yíng)情況 4. 企業(yè)所處的發(fā)展階段 1）創(chuàng)立期：投入資金、購(gòu)置固定資產(chǎn) 2）快速發(fā)展期：增加流動(dòng)資金、新增設(shè)備 3）成熟穩(wěn)定期：補(bǔ)充流動(dòng)資金、更新設(shè)備 4）退出或破產(chǎn)倒閉期：發(fā)工資、堵窟窿 5. 企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模 1）資產(chǎn)規(guī)模 2）業(yè)務(wù)量及盈利規(guī)模 3）市場(chǎng)份額 4）人員、產(chǎn)能規(guī)模 6. 企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力 1）產(chǎn)品 2）技術(shù) 3）人才 4）政策 5）渠道 6）公共關(guān)系 7. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)方向及策略 1）方向 2）目標(biāo) 3）策略是否可行 4）資源是否足夠 5）若遇變化如何調(diào)整 二、了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)情況 1. 組織形式 1）股權(quán)結(jié)構(gòu) 2）高管結(jié)構(gòu) 案例：信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)中企業(yè)兩大股東內(nèi)訌導(dǎo)致企業(yè)業(yè)績(jī)一落千丈 2. 實(shí)際控制人特征 1）行業(yè)口碑（同行、上下游的評(píng)價(jià)） 2）是否拖欠供應(yīng)商及其他方的款項(xiàng) 3）經(jīng)營(yíng)作風(fēng)是否過于冒險(xiǎn) 4）有無不良嗜好 案例：信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)中某企業(yè)實(shí)際控制人對(duì)外亂投資導(dǎo)致的企業(yè)經(jīng)營(yíng)危機(jī) 3. 管理層 1）業(yè)務(wù)素質(zhì)（文化程度、年齡結(jié)構(gòu)、開拓精神） 2）行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)、穩(wěn)定性 3）公司整體氛圍 三、掌握企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況 1. 市場(chǎng)情況 1）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈程度 2）企業(yè)對(duì)市場(chǎng)價(jià)格和需求的影響力 3）客戶的分布情況 4）產(chǎn)品的銷售方法與渠道 2. 產(chǎn)品情況 1）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)與不足 2）產(chǎn)品定位、價(jià)格、質(zhì)量、生產(chǎn)周期 3）產(chǎn)品的市場(chǎng)反饋情況 4）產(chǎn)品稀缺度：常用品、必需品、奢侈品 5）產(chǎn)品與競(jìng)品的差異化 6）產(chǎn)品良率 案例：信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)中某企業(yè)產(chǎn)品缺乏差異化而在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中出局。 四、走訪“三區(qū)” 1. 辦公室區(qū)域“三看” 1）看員工是否繁忙 2）看員工是否了解企業(yè)情況 3）看員工視角與老板所講是否吻合 案例：信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)中某企業(yè)生產(chǎn)地址作假，盡調(diào)現(xiàn)場(chǎng)防范盡調(diào)人員與員工交談案例。 2. 生產(chǎn)區(qū)域“五查” 1）看產(chǎn)線規(guī)模是否與業(yè)務(wù)規(guī)模匹配 2）看工人生產(chǎn)是否繁忙 3）看產(chǎn)線產(chǎn)能是否飽和 4）看生產(chǎn)技術(shù)與工藝是否落后 5）看產(chǎn)品良率怎么樣 案例：信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)中某企業(yè)上班時(shí)間突然停電規(guī)避真實(shí)生產(chǎn)核查 3. 倉(cāng)庫(kù)區(qū)域“七驗(yàn)” 1）查驗(yàn)是否來料檢驗(yàn)、出貨檢驗(yàn)及錄入ERP 2）查驗(yàn)實(shí)際庫(kù)存規(guī)模 3）查驗(yàn)原材料庫(kù)存情況 4）查驗(yàn)成品庫(kù)存情況 5）查驗(yàn)產(chǎn)品庫(kù)齡情況 6）查驗(yàn)原材料、半成品、成品的庫(kù)存比例 7）查驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)出入庫(kù)車輛數(shù)量 案例：信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)中某企業(yè)倉(cāng)庫(kù)發(fā)現(xiàn)大量老型號(hào)成品呆滯 五、核查財(cái)務(wù)情況 1. 財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)與財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)比對(duì) 1）是否有差異 2）差異原因是什么 2. 訂單金額與利潤(rùn)表銷售額比較 1）差異原因 2）訂單中主要客戶、訂單量、采購(gòu)產(chǎn)品、賬期情況 3. 財(cái)報(bào)異常點(diǎn)查證 1）銷售額下降或低于同行 a業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)原因 b產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力原因 c產(chǎn)品交付原因 2）毛利率下降 a是否銷售價(jià)格下降 b是否處理存貨取得現(xiàn)金、減少債務(wù) c是否成本上升不能轉(zhuǎn)嫁 d是否采取成本控制措施 3）負(fù)債率變高或較高 a是否是現(xiàn)金流枯竭導(dǎo)致短期融資增加 b是否虧損加大導(dǎo)致負(fù)債填補(bǔ)流動(dòng)資金 c是否不適當(dāng)或不必要的規(guī)模擴(kuò)張而舉債 4）速動(dòng)比下降 a是否應(yīng)收賬款增加、存貨增加 b是否短期負(fù)債過快增長(zhǎng) 5）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)較高 a是否行業(yè)普遍特征 b是否下游客戶拖款、壞賬增加 c是否為銷售退回、拒絕支付貨款 d是否虛假銷售 6）庫(kù)存較高 a是否銷售旺季提前備貨 b是否囤積原材料 c是否市場(chǎng)下滑、客戶取消訂單 d是否滯銷、銷售退貨或不良率增加 7）其他應(yīng)收、其他應(yīng)付——是否抽挪資金 演練：某企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表問題分析及問題點(diǎn)查證 六、排查法律問題 1. 合同/訂單條款 1）是否存在霸王條款 2）是否存在巨大違約責(zé)任 2. 稅務(wù)合規(guī)情況 案例：信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)中某企業(yè)納稅金額占銷售額比值很低，隱藏補(bǔ)稅風(fēng)險(xiǎn)的 3. 法律糾紛疑問核實(shí) 案例：信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)中某企業(yè)存在被訴，無法提供結(jié)案證明，后該訴訟導(dǎo)致企業(yè)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 4. 其他合規(guī)問題或法律處罰情況 課程總結(jié)與課后計(jì)劃
擅長(zhǎng)領(lǐng)域：信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、逾期賬款清欠催收、風(fēng)險(xiǎn)盡調(diào)、財(cái)務(wù)報(bào)告分析
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